Банки теряют прибыль и снижают ставки по вкладам в 2026 году

В 2025 году российские банки столкнулись с заметным сокращением прибыли - итоговый показатель оказался на 7,9% ниже, чем годом ранее, и составил 3,5 трлн рублей. Об этом говорится в свежем обзоре Банка России, опубликованном в феврале. Рентабельность собственного капитала (ROE) по итогам года снизилась до 18,2% против 23% в 2024 году. Для российского рынка капитала это уже не тот уровень доходности, к которому привыкли участники, отметил на пресс-конференции директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов.

Главная причина падения прибыли - резкий рост резервов: банки увеличили отчисления на 35,3%, доведя их до 2,3 трлн рублей. Операционные расходы также выросли - на 12,5%, до 4,5 трлн рублей. При этом чистый процентный доход продолжил расти и достиг 7,6 трлн рублей, а комиссионный - 2,4 трлн рублей. Однако неосновные доходы просели сразу на треть. Несмотря на это, Центробанк подчеркивает: текущий уровень прибыли позволяет банкам сохранять устойчивость и развиваться.

По прогнозу регулятора, в 2026 году прибыль банковского сектора может составить от 3,1 до 3,6 трлн рублей. Эта оценка может быть скорректирована в зависимости от экономической ситуации. Для сравнения: в 2023 году банки заработали 3,2 трлн рублей, а в 2022-м - всего 200 млрд. Средняя процентная маржа в 2025 году выросла до 4,3%, что близко к историческим значениям. Без учета крупнейшего игрока - Сбербанка - этот показатель составляет 3,6%.

Риски и устойчивость банковской системы

В 2025 году стоимость риска для банков увеличилась: в корпоративном сегменте она выросла с 0,3% до 1%, в розничном - с 2,3% до 2,9%. Тем не менее, все системно значимые банки по итогам года уверенно соблюдали нормативы ликвидности, причем с большим запасом. Фактические значения превышали 100% при требуемых 80%.

Экономисты отмечают, что рост резервов и расходов связан с замедлением экономики и увеличением числа убыточных компаний. Банки вынуждены усиливать подушку безопасности, чтобы справляться с возможными потерями. Операционные издержки также растут, что дополнительно давит на прибыль. По мнению экспертов, в 2026 году финансовые результаты банков могут оказаться чуть слабее, чем в прошлом году, если качество кредитных портфелей продолжит ухудшаться.

Однако часть аналитиков ожидает, что прибыль сектора может даже превысить 3,7 трлн рублей, если денежно-кредитная политика станет мягче. Прогнозируется, что ключевая ставка к концу 2026 года снизится до 12% с нынешних 16%. Это позволит банкам дешевле привлекать средства и временно расширить маржу.

Влияние на клиентов и рынок вкладов

Снижение ключевой ставки, по мнению экспертов, оживит кредитование. Ожидается, что банки будут постепенно менять структуру портфелей: доля рискованных розничных кредитов уменьшится, а корпоративные кредиты с низким риском вырастут. Тем не менее, в начале года спрос на кредиты останется слабым, и кредитный риск будет ключевым для сектора.

Несмотря на снижение прибыли, финансовое положение банков остается крепким. Даже с учетом роста расходов, прибыль в 3,5 трлн рублей - это более 1,5% ВВП страны. Банки продолжают накапливать капитал за счет части нераспределенной прибыли, что создает дополнительный запас прочности.

Эксперты подчеркивают: угрозы для клиентов нет. Сценарии с заморозкой вкладов или ограничениями маловероятны - такие меры нанесли бы серьезный ущерб экономике и возможны только при массовой панике, что сейчас исключено. Система страхования вкладов и высокая доля крупных банков на рынке обеспечивают стабильность.

Доходность вкладов: чего ждать в 2026 году

В 2026 году ставки по вкладам и накопительным счетам продолжат снижаться вслед за ключевой ставкой. Некоторые эксперты считают, что снижение может идти даже быстрее, чем меняется ставка ЦБ. Однако резкого падения доходности не ожидается, и банки не планируют отказываться от привлечения вкладов.

В условиях, когда доходность по депозитам постепенно снижается, а прибыль банков возвращается к привычным значениям, клиенты могут не опасаться за свои средства. Банковский сектор остается устойчивым, несмотря на новые вызовы и меняющуюся экономическую среду. Ранее мы писали: «В Петербурге резко выросло число студентов, вкладывающих деньги в ценные бумаги».