В Петербурге выросла просрочка по ипотеке на вторичном рынке

В начале сентября 2025 года в Петербурге отмечен заметный скачок объема просроченных ипотечных кредитов на рынке готового жилья. Сумма невыплаченных долгов достигла 7,5 млрд рублей, что почти вдвое превышает показатели начала года. На первичном рынке ситуация спокойнее: здесь просрочка составляет 851 млн рублей, однако и этот сегмент демонстрирует рост.

По информации Банка России, темпы увеличения доли просроченных ипотечных кредитов на балансе банков за последние месяцы удвоились. Это может привести к ужесточению требований к кредитным организациям. За восемь месяцев 2025 года объем просроченных ипотек на вторичном рынке вырос на 87%, а на первичном — на 29%. Доля проблемных кредитов в портфелях банков также увеличилась: по готовому жилью она поднялась с 0,3% до 0,6%, а по строящимся объектам — с 0,2% до 0,3%.

Эксперты рынка отмечают, что рост доли просроченных кредитов связан не только с техническими изменениями, но и с замедлением общего роста ипотечного портфеля. В 2025 году объем ипотечных кредитов в Петербурге увеличился всего на 0,7%, тогда как годом ранее этот показатель составлял 4,8%. При замедлении или стагнации выдач доля просрочки, как правило, начинает расти быстрее. Кредитные организации и аналитики подчеркивают, что даже незначительное увеличение доли просроченных долгов может стать тревожным сигналом для рынка.

Кредит с просрочкой более 90 дней считается проблемным. Несмотря на то, что ипотека традиционно считается одним из самых надежных видов кредитования, в последние месяцы ситуация изменилась. В среднем по стране доля просроченных ипотечных кредитов достигла 1,6%, что вдвое выше прошлогодних значений. Специалисты связывают это с активной выдачей кредитов в 2023 и первой половине 2024 года, когда банки одобряли заявки даже клиентам с высокой долговой нагрузкой.

Регулятор отмечает, что всплеск просрочек совпал с периодом ажиотажного спроса на ипотеку под высокие ставки, который наблюдался 1,5–2 года назад. При этом объемы новых выдач начали снижаться, что замедлило рост портфеля. За январь–август 2025 года по стране ипотечный портфель увеличился лишь на 2,6%, тогда как в 2024 году этот показатель составлял 6,6%, а в 2023 — 30%.

Ставки по ипотеке остаются высокими: по данным Объединенного кредитного бюро, в сентябре средняя полная стоимость кредита на покупку жилья составила 19,5%. Для новостроек этот показатель равен 19,29%, а для вторичного рынка — 20,78%. Такие условия затрудняют обслуживание долгов для многих заемщиков.

Банки активно используют практику передачи проблемных кредитов коллекторам, чтобы снизить нагрузку на свои балансы и улучшить отчетность перед регулятором. Точные объемы таких операций неизвестны, однако ранее эксперты оценивали их примерно в треть от всех проблемных ипотечных долгов.